Obtenir un crédit immobilier à l'Ile Maurice

Très souvent, l'achat d'un bien immobilier à l'île Maurice nécessite un financement bancaire par le biais d'un prêt immobilier. Ciblant à la fois les Mauriciens et les expatriés, une grande variété de banques et d'institutions financières sur l'île propose des solutions sur mesure concernant différents types de projets immobiliers.

Définition d'un prêt immobilier
Également appelé prêt hypothécaire, un prêt immobilier, selon investopedia.com, est un prêt accordé par une banque, une société de prêts hypothécaires ou une institution financière pour l'achat d'un bien immobilier, la construction et la rénovation d'une maison actuelle.

Caractéristiques générales d'un prêt immobilier
L'obtention d'un prêt immobilier nécessite une étude de cas de l'emprunteur par l'établissement financier concerné :

- Un prêt hypothécaire doit être garanti par une couverture décès et invalidité
- Dans certains cas, un nantissement sur l'actif financé est demandé par la banque ou l'établissement financier
- Selon les banques (ou institutions financières), les taux d'intérêt peuvent être fixes ou flexibles
- La durée du prêt dépend de l'âge de l'emprunteur. Normalement, la durée maximale varie entre 25 et 30 ans, mais cela reste à la discrétion de la banque.

Remarque : La plupart des banques ou sociétés de crédit immobilier mauriciennes proposent des prêts en roupies mauriciennes aux Mauriciens et résidents dont les salaires sont en roupies mauriciennes, avec des taux d'intérêt fluctuant autour de 7%.

Documents requis*

Acquisition de biens immobiliers :

- Carte d'identité nationale ou passeport
- Certificat de naissance
- Certificat de mariage (le cas échéant)
- Assurance contrat de vente (incendie, cyclone et autres risques) ou
- Lettre du syndic (Ne s'applique pas si vous désirez seulement acheter un terrain)

Construction, rénovation ou extension :
- Carte d'identité nationale ou passeport
- Certificat de naissance
- Certificat de mariage (le cas échéant)
- Titres de propriété
- Permis de construction
- Assurance Plan de construction (incendie, cyclone et autres périls) ou
- Lettre du syndic (Ne s'applique pas si vous désirez seulement acheter un terrain)

Refinancement :
- Carte d'identité nationale ou passeport
- Certificat de naissance
- Certificat de mariage (le cas échéant)
- Assurance des titres de propriété (incendie, cyclone et autres risques) ou
- Lettre du syndic (Ne s'applique pas si vous désirez seulement acheter un terrain)
- Certificat de solde de prêt

* Les informations ci-dessus se réfèrent uniquement aux offres de prêt immobilier MCB et ont un caractère purement informatif.

Critères pour obtenir un prêt immobilier

Ratio dette/revenu
Les prêteurs hypothécaires s'inquiètent de la capacité d'un emprunteur à rembourser son hypothèque. Pour déterminer s'il est admissible à un prêt immobilier, ils tiendront compte de vos antécédents de crédit, de votre revenu brut mensuel et de la somme d'argent que vous pourrez accumuler pour un acompte. Les prêteurs hypothécaires sont principalement préoccupés par votre capacité à rembourser l'hypothèque. Pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt, ils tiendront compte de vos antécédents de crédit, de votre revenu brut mensuel et du montant d'argent que vous pourrez accumuler pour un acompte. A Maurice, concernant les prêts immobiliers, le remboursement maximum ne doit pas dépasser 40% du salaire mensuel de l'emprunteur si son salaire est inférieur à Rs 200 000 par mois. Chaque banque ou institution financière a ses propres règles dans la réalisation de l'étude de cas d'un emprunteur.

Revenu disponible
Le revenu disponible reste un indicateur clé pour évaluer le niveau de vie d'un ménage dans le calcul de sa capacité à rembourser un crédit immobilier. Autrement dit, il s'agit de la somme restante après déduction des charges fixes comme le loyer, les assurances, l'eau, l'électricité, le téléphone, les factures de chauffage, les taxes, les frais de transport et les remboursements de crédit.

Prêts immobiliers pour étrangers à l'Ile Maurice
Concernant les étrangers, les banques ou institutions financières adaptent leurs offres à la devise de l'emprunteur. Par exemple, si la devise est l'euro, le taux sera basé sur l'Euribor, l'un des principaux taux de référence du marché monétaire de référence pour la zone euro. Les banques ne financeront que jusqu'à 70 % du bien immobilier hors frais de notaire et frais d'enregistrement. Il est beaucoup plus facile pour les expatriés d'obtenir un financement auprès de banques locales (institutions financières) par rapport à celles de leur pays d'origine en raison du fait que les banques mauriciennes sont plus susceptibles de prendre leurs unités IRS ou RES en garantie, en particulier que ces unités sont vendues sous la VEFA (Vente en état futur d'achèvement), conférant aux banques une "garantie bancaire en fin d'achèvement". En d'autres termes, les unités IRS/RES fournissent à la banque une garantie d'achèvement du bien, lorsque celui-ci est en cours de construction.